Want wat is Onna-Onna? Allereerst: “vrouw” in het Japans.

Verder is het een concept voor verzekeringen voor vrouwen. Voor autoverzekeringen betekent dit : goedkoper (“Vrouwen maken minder schade dan mannen. Daarom verdien je de laagste premie”) wel pechhulp, geen opzegtermijn, geen eigen risico, vrije garagekeuze, snelle betaling – binnen vijf dagen -, driejarige nieuwwaardedekking en handtasdekking – die ook geldt voor de inhoud.

Het duiveltje in mijn hoofd zegt hierover dat het een handig trucje is, met een paar opvallende “marketing”-dekkinkjes. Strik eromheen en huppakee. De engel merkt op dat het een unieke combinatie van componenten is, die vrouwen aanspreekt.

Onna-onna is niet zo makkelijk te werk gegaan: “In uitgebreid kwalitatief onderzoek, heeft onna-onna een schat aan kennis opgebouwd over vrouwen en verzekeringen. Onna-onna is de vrucht van marketing zoals die bedoeld is.” “We hebben de onna-onna-vrouwen goed leren kennen en tijdens de productontwikkeling steeds afstand genomen en gedacht: wat zouden ze hier nou echt van vinden?”, zegt directeur Neutelings.
De engel staat luid te applaudiseren: “Werd tijd dat we eindelijk eens echt marketing gingen bedrijven in verzekeringenland !”. De duivel aan de andere kant vraagt zich hardop af waar je al dat onderzoek aan kan aflezen dan.

Maar gelukkig blijft het hier niet bij: er is ook goed gedacht over de manier van spreken en presenteren: “Zij is altijd persoonlijk bereikbaar via één telefoonnummer. Wat ook goed aansluit bij de belevingswereld van de vrouw is de actie waarbij Onna Onna samen met Veilig Verkeer Nederland bijdraagt aan veiligheid bij scholen en in de buurten. Een hot issue momenteel.” Je wordt met “jij” consequent door de site aangesproken. De kleurstelling lijkt specifiek voor vrouwen gekozen te zijn. En hoe simpel, maar effectief: Om via-via meer bekendheid te krijgen is er een tell-a-friend button en een actie om met 50 vriendinnen naar Jack Johnson te gaan. Toegegeven, daar krijg je weinig mannen mee naar toe ;-D

“Een communicatie-conceptje voor grachten-types”, schampert Rooie. “Een goed marketingconcept met aansluitende toonzetting”, verzucht Witte.

Meer producten staan klaar om gelanceerd te worden. O, en had ik al gezegd dat je direct op de site kan sluiten?

Eindresultaat van mijn korte onderzoek naar Onna-onna : het lijkt mij interessant om te kijken of dit concept vliegt in Nederland. Hoezo in Nederland? Wel, toen ik VODW Futureeyes bekeek, wees Rooie mij erop dat dit concept ook in de UK werkt. Daar heet het Sheilaswheels met…”Handbag cover up to £300”.

Toch blijf ik positief over het idee. Al was het maar omdat er nog talloze doelgroepen schreeuwen om een andere benadering dan de huidige kiloknaller-benadering van de vergelijkingsmachines.

Vandaag wint Witte toch. Zelfs ondanks het laatste plaagstootje van Rooie.

(deze post is eerder verschenen in www.marketingfacts.nl)

Eentje die er ook geen probleem mee heeft om andere concurrenten aan te pakken, zoals hier ook al eerder te zien was. Met voorbeelden, die tot de verbeelding moeten spreken :

• Callcenters, waar je niemand aan de lijn krijgt,
• Waar je gevraagd wordt je onschuld vol te houden, ook al kwam je van links
• Waar je bij total loss geen vergelijkbare auto kan terugkopen
• Waarbij je niet snel van je verzekering kan afkomen
• Waarbij je minstens een halve dag kwijt bent om bij je vervangende auto te komen
• Waar je afhankelijk bent van andermans werktijden
• Datzo kan wel denken dat datzo blijft, maar u wilt niet Datzo, maar Ditzo

In de discussie met mijn vriend bleek hij te denken dat dit voor alles op zou gaan, behalve voor verzekeringen. Dus reden voor een kleine brainstorm-post.

Voorbeelden van verzekeringen, die niet behoren tot de Top sellers, maar die succesvol kunnen zijn in een nasleep/Long Tail :

* Peer to Peer verzekeringen – wat als iedere Nederlander een ander zou kunnen verzekeren ? Dan krijg je zeer veel verschillende en kleinere verzekeringen. Hetzelfde werkt nu al voor leningen, zoals bij Boober.nl, Prosper en dergelijke
* Bijzondere verzekeringen – Wist u dat er verzekeringen zijn, zoals : regenverzekeringen, evenementenverzekeringen en dat er bedrijven zijn, waar je eigenlijk (vrijwel)alles kan verzekeren ? Voor meer inspiratie, kijk hier.
* Verzekeringen voor (zeer) kleine gemeenschappen – Ik kan mij goed voorstellen dat er veel meer verzekeringen komen voor eenpitters of ZZP-ers : het zijn zo langzamerhand 1 miljoen mensen bij elkaar- daar moet toch wel een winstgevend model uit kunnen komen ? Denk bijvoorbeeld aan een AOV, maar dan tegen wat goedkopere tarieven. Of een verzekering voor je laptop, je GSM en je draadloze internetverbinding – in 1 pakket(je). Of een verzekering, die tot uitkering komt als je langer dan 3 maanden geen klus hebt.
* Een aardig voorbeeld wat ik ooit tegenkwam was een dekking voor aanrijdingen, als ouders hun kinderen bij school gingen ophalen – hoe klein kan je een verzekering eigenlijk bedenken ?
* Employee Benefits, waar aan alles gelinkt wordt aan verzekeringen, die je worden aangeboden via je werk. Dan wordt het bijvoorbeeld mogelijk om zeer bedrijfsspecifieke dekkingen toe te voegen. Bijvoorbeeld : anti-stress verzekering bij overnames voor ABN Amro-medewerkers, RSI-verzekeringen voor medewerkers met een flexibele werkplek, etc.
* En ter inspiratie : een hele nieuwe categorie verzekeringen, die nog niet bestaat : de micro-verzekeringen : waarbij je dan een heel klein ding kan verzekeren, of iets heel kort kan verzekeren. Als voorbeeld, eentje van mijn pa (die vroeger vliegangst had) : een levensverzekering, die alleen geldt voor een vlucht. Of een beamer, die het alleen laat afweten bij zeer belangrijke bijeenkomsten.

Kortom : zelfs verzekeringen gaan een longtail effect krijgen.

(en hoeveel meer verzekeringen gaan we krijgen, als de hele Europese Unie verzekeringen mag verkopen in Nederland ?)

De twijfelachtige eer gaat nu naar David Beckham, die blijkbaar te weinig aan voetballen toekomt bij Real Madrid. De ooit respectable krant The Times weet te vertellen dat Beckham zijn lichaam heeft verzekerd voor de recordsom van €149,6 miljoen

Om de verzekering rond te krijgen, moesten verschillende Engelse verzekeringsbedrijven samenwerken.

Ja, natuurlijk. Volgens mij is dit net zo’n flauw gerucht als Jennifer Lopez die haar kont voor 1 miljard dollar zou verzekeren of Mel Gibson zijn gezicht.

Samenvattend: Beroemd ? Even geen aandacht van de pers ? Laat een gerucht verspreiden dat je een lichaamsdeel voor een giga-som hebt ondergebracht bij een verzekeraar.
PR Verzekerd.

AbnAmro gaat als eerste Europese bank een virtuele bankvestiging te gaan openen in Second Life. Dit is een virtuele wereld op internet, waar je met een zelfgemaakt personage doorheen kan lopen, praten, zwemmen, vliegen, kortom : “leven”

Op 7 december gaat het filiaal open en wordt gestart met het aanbieden van informatie en het creëren van een platform waar (potentiële) klanten van de bank elkaar kunnen treffen.
Zo gaat ABN AMRO op Second Life seminars organiseren voor specifieke doelgroepen, zoals startende ondernemers en pas afgestudeerden (Young Professionals) en Preferred Banking-klanten.

ABN AMRO zal Second Life gaan gebruiken voor het werven van nieuwe medewerkers. Wietze Reehoorn, directielid ABN AMRO Nederland: “Second Life is een voorbeeld van een nieuwe generatie internet die snel aan populariteit wint en waar we vanaf een vroeg stadium bij willen zijn.

Het geeft een extra dimensie aan de internetbeleving zoals we die nu kennen. Communicatie met klanten via internet wordt er directer en persoonlijker door. De concurrentiestrijd tussen banken in Nederland zal in belangrijke mate worden beslecht door diegene die persoonlijk contact het beste weet in te vullen.” (van : www.marketingfacts.nl)

Grappig, het lijkt nu meer een kwestie wie er het snelst op Second Life komt. Maar het leek mij zo beperkt. Als bedrijf zou ik willen weten dat dit niet de zoveelste namaak-actie zou zijn. Niet internet om het internet, zeg maar. Bovendien volg ik virtuele werelden als sinds 1998 of zo – de ervaring is daar nu net als met sociale netwerken als Myspace, Hyves en dergelijke: wat nu de hype van de dag is, kan morgen alweer afgelopen zijn als een leukere, betere concurrent opduikt.
(okay, ben misschien gewoon jaloers, dat kan natuurlijk ook)

Voor bepaalde groepen, zoals werknemers, sporters en patiënten, bestaan al collectieve zorgverzekeringen, die met een korting kunnen worden afgesloten. Door een verzekering af te sluiten via internet kunnen de kosten lager worden gehouden, omdat er geen drukwerk meer aan te pas komt, zegt een woordvoerder van Independer.nl.

Internetbezoekers kunnen een zorgverzekering afsluiten bij onder meer Delta Lloyd, Univé, FBTO, en Ohra. De korting mag wettelijk geizen oplopen tot maximaal 10 procent.

Zorgverzekeringen worden via internet flink onder de standaardprijs verkocht, als ’collectieve contracten’ voor sitebezoekers.
Dergelijke collectieve polissen bestaan al voor groepen werknemers, patiënten, sporters en leden van vakbonden. Zij bedongen vorig jaar kortingen in de orde van vier tot zes procent bij de verzekeraars. Dit jaar kan elke sitebezoeker zo’n goedkope polis afsluiten bij onder meer Delta Lloyd, FBTO, Ohra en Univé, met kortingen tot het wettelijk toegestane maximum van tien procent. Zo kost een Ohra-basisverzekering bij vergelijkingssite www.independer.nl 85,40 euro, in plaats van 94,95 euro. Volgens Edmond Hilhorst van Independer zit het voordeel in het afschaffen van vrijwel al het papierwerk: „Mensen vragen online offertes aan en worden online geaccepteerd. Er komt geen drukwerk meer aan te pas.” Via Independer kan een FBTO-verzekering worden afgesloten met een korting van 7,5 procent.

Ook de site www.basisverzekeringveiling.nl biedt goedkope zorgpolissen aan voor iedereen. Achter de site zit SEZ, assurantiemakelaar in zorgverzekeringen, dat veel zaken doet met bedrijven en ook voor ouderenbond Anbo collectieve contracten afsluit. Maar ook particulieren kunnen via de site een zorgverzekering afsluiten bij onder meer Delta Lloyd, Avero en Trias, eveneens met kortingen tot tien procent. „Een ludieke manier om zorgverzekeringen te verkopen”, zegt een woordvoerder van Delta Lloyd. Deze verzekeraar werkt uitsluitend via tussenpersonen, waarvan de site er één is. De standaardpremie van Delta Lloyd is bijna 1150 euro per jaar. Via de veilingsite gaat daar bijna 115 euro vanaf. Als de tussenpersoon maar genoeg nieuwe klanten binnenbrengt, spint volgens de woordvoerder van Delta Lloyd iedereen daar garen bij.
(Bron:Trouw.nl)

En het begon nog zo onschuldig, zo eenvoudig :
Binnenkort is de overdracht van mijn nieuwe huis en dus is het handig om een opstalverzekering te nemen.
Nou, neem van mij aan dat dit waarschijnlijk de al-ler-simpelste verzekering is die er bestaat, op een bromfietsverzekering na misschien.

Nou ken ik het Proteq-product, (mijn oude werkgever) dus daarvan weet ik wat er wel en niet in zit, voor welk “profiel” klant, etcetera. Gemakkelijkst was om dit direct te nemen.

Maar ik wilde voor dit blog toch verder kijken en zelf ervaren hoe eenvoudig en transparant de verzekeringsmarkt tegenwoordig is.
Het beste kan je dit zien bij de vergelijkingssites Independer en Verzekeringssite : snel, gemakkelijk en met veel gewoon Nederlands wordt je uitgelegd wat je moet in vullen en wat je moet kiezen. Lekker standaard met transparante premies en heldere voorwaarden.

Dit kon ik zelfs invullen.
Maar neen : want al snel blijkt dat je bij ogenschijnlijk simpele vragen gaat twijfelen :

Vraag : “Wat is de gewenste dekking ?”
Antwoord van mij : “Ehm…doe mij maar een normale.”

Die bestaat dus niet. Ik heb de keuze tussen : ‘Extra Uitgebreid’ en ‘All Risk’.

Wat is het verschil ?

Uitgebreide dekking: een beperkt aantal met name genoemde schadeveroorzakende gebeurtenissen zijn verzekerd. (die werd hier niet geboden)
Extra uitgebreide dekking: een uitgebreid aantal met name genoemde schadeveroorzakende gebeurtenissen zijn verzekerd.
All Riskdekking: behoudens de uitsluitingen zijn alle plotseling van buiten komende schadeveroorzakende gebeurtenissen verzekerd. Door deze ruime omschrijving ontstaat minder snel discussie met verzekeraars of een bepaalde schade onder de dekking valt.

Aha. Dus ik kies of een Normale Dekking Plus of ik kies een dekking waardoor ik geen gezeur krijg met mijn verzekeraar.
Goed om te weten. Lastige keus : ik hou van gezeur over mijn meest waardevolle bezit.

Vraag : Hoe hoog wilt u uw eigen risico ?
Antwoord : Doe maar niets – als het over zoiets belangrijks gaat als mijn huis, ga ik niet voor elke steen die ervan afvalt, claimen. 0€ eigen risico dus.

Dat kan ! Maar :

Eigen Risico. Dit is het standaard bedrag dat per schadegeval voor uw eigen rekening komt.

Ook al kiest u voor “geen” eigen risico, dan kan het in een aantal situaties toch voorkomen dat er bij schade een eigen risico op uw uitkering in mindering wordt gebracht. (!) Dit kan voorkomen in de onderstaande situaties: (etc)

Ah ! Dus ik wil geen eigen risico, maar ik krijg het toch. Soms.
Maar nu wordt mij onduidelijk wat er gebeurt als ik een beperkt eigen risico neem : heb ik dan een beperkt eigen risico PLUS nog wat eigen risco ?

Vraag : wat is de afwerking van uw huis ?
Antwoord : geen idee, ik ben geen bouwvakker. Wel twee linkerhanden. Dus kijk ik bij de handige ?-tekens op de site, waar ik keuze blijk te hebben uit :

Standaard afbouwpakket: een pakket dat gebruikelijk is in een koopwoning in de lagere prijsklasse.
Hoogwaardig afbouwpakket: een gebruikelijk pakket voor een midden-categorie koopwoning.
Luxe afbouwpakket: een afbouwpakket van hoge kwaliteit, veelal in een woning die gebouwd is volgens de eisen en wensen van de gebruiker en die van alle gemakken is voorzien.

Okay, standaard is mijn huis niet. Maar Hoogwaardig ? En wat is een midden-categorie huis ? De luxe afbouwpakket is blijkbaar voor zeer rijke mensen, die een eigen huis kunnen laten bouwen. Toch ? Verwarrend. Maar een middencategorie gekozen. (geen idee wat de lagere prijsklasse is, volgens mij kiest niemand die optie)

Het piece de resistance was de berekening van mijn herbouwwaardemeter : volgens Independer was dit €260.000 tot €235.000. Verzekeringssite hield het op €275.000-€290.000. Nogal een verschilletje. En allebei berekend met dezelfde Herbouwwaardemeter. Ook niet iets waar je luchtig over gaat doen.

En ik weet zeker dat beide sites het hardstikke goed doen. Zeker in vergelijking met veel verzekeraars.

Wie durft dan zelf een verzekering te kopen ? Je moet blijkbaar veel vertrouwen hebben in de verzekeraar dat die niet op alle slakken zout gaat leggen. En ik begrijp die verzekeraars ook wel – het is verleidelijk om als verzekeraar te denken “dat begrijpen de klanten toch wel, laten we ze niet vermoeien met details”. Nee dus.

Toegegeven : uiteindelijk durf je wel te kiezen. Maar als je het echt wilt begrijpen, moet je er toch even induiken. Dit betekent bijvoorbeeld voor ons dat we onze voorwaarden nog simpeler en duidelijker moeten uitleggen.

Maar deze problemen al bij zo’n simpel product is eigenlijk te gek. Dat moet veel simpeler kunnen !

Even wat jeugdsentiment :

Begin 2000 werkte ik in het geheim in de bossen van Soesterberg aan een financiele site, die de wereld op zijn grondvesten zou laten schudden (niet dus)

Wat toen erg spannend was, was dat er nog heel weinig sites waren. Zeker weinig financiele sites. Wij dachten dus een flinke klapper te gaan maken, door als eerste de markt op te komen.

Maar toen : in korte tijd maakten zowel Nationale Nederlanden als de Achmea-groep bekend dat ze een site zouden opleveren. De tweede heette MrFinch, de eerste Wellowell.
Met angst en beven keken we naar de zeer diepe zakken die die concerns zouden steken in marketing campagnes.

Ik weet dus nog goed dat het eind 2000 was en daar kwam hij dan : de eerste commercial van Wellowell…..Na afloop heb ik nog minutenlang moeten nadenken wat ik nou gezien had : een stel Schotten die in een autootje over een veel te smal weggetje reden. Wat was de diepere betekenis van dit alles ? Hadden ze uberhaupt wel de URL laten zien ? Geen idee.

Nadat ik de toenmalige site bekeken had, wist ik het zeker : ik begreep niet wat hier aan de hand was of wat men wilde verkopen.

Ik bleek niet de enige te zijn. In korte tijd draaide de site wel 10 keer om zijn as en nu blijkt hij dus eindelijk finaal te zijn gestopt.
Mr Finch draait nog wel, maar is geloof ik al in 2002 overgenomen door de mensen achter verzekeringssite.nl

Een herinnering toen het internet nog echt vreemd en raar was en gevestige namen ineens zeer wilde sprongen gingen maken. En ter herinnering : begin 2000 begon de NASDAQ aan zijn steile tocht naar beneden. Het duurde dus niet lang voor allerlei leuke concepten aan hun eind kwamen.

Maar het was toch een erg mooie tijd, die ik niet graag had willen missen !

(nu aan de slag om onze hedendaagse fouten te gaan maken)

Aviva, de grootste Britse verzekeraar, schrapt vierduizend banen in eigen land. Een deel daarvan wordt overgeheveld naar India. Volgens Aviva is de reorganisatie noodzakelijk, omdat klanten nu vooral via internet polissen kopen.

‘Tien jaar geleden gingen klanten nog naar een tussenpersoon of een eigen vestiging, vijf jaar geleden belden ze een callcenter maar nu regelen ze het helemaal zelf online’, aldus een woordvoerder van Aviva.

Van de vierduizend banen zal de helft via gedwongen ontslag moeten verdwijnen. Duizend banen zullen worden overgeplaatst naar India. Nog eens vijfhonderd IT-banen zullen door outsourcing overbodig worden. De reorganisatie moet leiden tot een kostenbesparing van bijna vierhonderd miljoen euro in 2008 en de winstgevendheid van het bedrijf veilig stellen.

De Britse verzekeringsmarkt is de meest concurrerende van Europa, vooral sinds banken als Royal Bank of Scotland zonder tussenpersonen goedkope levens- en schadeverzekeringen zijn gaan aanbieden.

Aviva behaalt de helft van zijn omzet in Groot-Brittannië. De vakbonden zijn woedend over de reorganisatie.

(bron : Volkskrant.nl)

Neem het voorbeeld van de filmster Nicole Kidman :

Kidman verwondde haar rechter knie tijdens het filmen van “Moulin Rouge” in 2000, wat eindigde in twee claims voor vertraging van de film en 3 miljoen dollar verzekeringsschade.
In 2001 verliet ze “Panic Room” na 3 weken draaien vanwege haar knie, een beslissing die er bijna voor zorgde dat de hele filmproductie werd gestopt en een verzekeringsschade zou hebben betekend van 54 miljoen dollar.

Gelukkig voor de verzekeraar besloten de producenten om door te gaan met een vervangende actrice, Jodie Foster. Desondanks moesten ze 7 miljoen dollar betalen voor de vertraging en verdere onkosten.

Door al deze schades hing Kidman’s carriere aan een zijden draadje : toen ze werd voorgesteld als ster van de film “Cold Mountain”, vroeg Lloyd’s of London een verzekeringspremie van 20 procent per verzekerde dollar, wat effectief een weigering van Kidman betekende : geen enkele filmmaatschappij kon haar nog veroorloven.

Gelukkig werd een oplossing gevonden : Kidman stopte een groot deel van haar salaris in een speciaal fonds, dat naar de verzekeraar zou overgaan als er weer een vertraging zou optreden. Ook stemde ze ermee in om altijd een brace om haar knie te dragen tijdens het filmen van Cold Mountain. (waardoor er geruchten kwamen dat ze plastisch chirurgie had laten doen aan haar knie !)

De producenten gingen er verder mee akkoord dat een vervangster alle activiteiten voor haar zou uitvoeren waarbij kans op beschadiging van de knie was – zelfs knielen.

Blijkbaar heeft het gewerkt : ze maakt nog steeds films en gelukkig is ze nu ook van die enge Tom Cruise af. (kan die niet beter zijn knie permanent gaan bezeren ?)